GKB Immobilien-Tipps

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Mit einer massgeschneiderten Finanzierung lässt es sich gut schlafen

Unabhängig davon, ob man ein neues Eigenheim bauen möchte oder ein bestehendes Objekt kaufen oder renovieren will – die persönlichen Bedürfnisse und die passende Finanzierung bilden das Fundament. Ein kompetenter und verlässlicher Partner hilft in dieser Situation, aus Visionen Realität werden zu lassen.

(von Martin Gartmann*)

Beim Bau oder Erwerb eines Eigenheimes handelt es sich um eine langfristige Investition. Die angehenden Eigenheimbesitzer sollten einerseits genau wissen, was sie sich wünschen, und andererseits, was ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Als erstes gilt es zu klären, welche Form des Eigenheims am besten zu einem passt.

Persönliche Analyse vornehmen
Mit den konkreten Vorstellungen des künftigen Eigenheimes folgt in der Regel auch der erste Kontakt bezüglich Finanzierung. In einem ersten Gespräch sollte der Bankberater gemeinsam mit dem Kunden dessen persönliche Situation analysieren. Dabei geht es um die Klärung von Fragen zu den Zielen, der Lebenssituation sowie zu Vermögen und Einkommen. Im Rahmen einer ganzheitlichen Beratung müssen auch weitere Aspekte, wie zum Beispiel die Ausbildung der Kinder oder die persönliche Vorsorge, berücksichtigt werden.

Finanzierung berechnen
Anhand der Angaben zur finanziellen Situation sowie den Unterlagen zum Wunschobjekt wird die notwendige Fremdfinanzierung berechnet. In der Regel müssen Bauwillige mindestens 20 Prozent der Anlagekosten als Eigenkapital einbringen. Daraus lassen sich die finanzielle Belastung sowie die Auswirkungen auf die Steuersituation aufzeigen. Für die Zusage der Finanzierung muss die Tragbarkeit gewährleistet sein. Die jährlichen Aufwendungen für Hypothekarzinsen, Amortisationen sowie Neben- und Unterhaltskosten dürfen 35 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen.

Strategie bestimmen
Die günstigste Hypothek ist oftmals nicht die beste Wahl. Wichtiger ist es, die Finanzierung auf die Bedürfnisse der künftigen Eigenheimbesitzer abzustimmen und darauf basierend eine persönliche Finanzierungsstrategie zu erarbeiten. So kann anhand des finanziellen Spielraums, der Risikobereitschaft sowie des aktuellen Zinsumfeldes die optimale Kombination verschiedener Hypothekarmodelle vorgeschlagen werden. Dies führt als Resultat zu einer massgeschneiderten und individuellen Finanzierung, mit welcher man entspannt in die Zukunft blicken kann.

Ein kompetenter und verlässlicher Partner hilft, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen (www.gkb.ch/hypotheken).

*Martin Gartmann ist Leiter Private Kunden bei der Graubündner Kantonalbank

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