Datenübermittlung und Meldungstypen

Datenübermittlung und Meldungstypen.

Ein funktionierender Zahlungsverkehr ist die Grundvoraussetzung für Ihren reibungslosen Geschäftsalltag.

Der Zahlungsverkehr ist eine zentrale Tätigkeit in Ihrem Unternehmen. Mit unseren Lösungen unterstützen wir Sie dabei, Ihren Zahlungsverkehr einfach und effizient abzuwickeln.


Ihre Vorteile


  • Mehrwert für Ihr Unternehmen

  • Erhöhung der Automatisierung im Zahlungsverkehr

  • Fehlerreduktion durch einheitliche Formate

 

Anpassungen im elektronischen Zahlungsverkehr

Aufgrund neuer Entwicklungen in der Schweiz und im Ausland werden bis November 2026 wichtige Änderungen bei Zahlungen, Kontoinformationen, Buchungen und der Rechnungserstellung umgesetzt.

QR-Rechnung
Ab dem 21. November 2025 müssen alle Adressen in der QR-Rechnung in strukturierter und vollständiger Form im Swiss QR-Code hinterlegt sein. Bitte überprüfen und vervollständigen Sie die Adressdaten in Ihrer Fakturierungssoftware, um sicherzustellen, dass diese Anforderung bereits erfüllt ist. Dazu gehören Strasse und Hausnummer, Postleitzahl, Ort sowie das Land.

Zahlungsauftrag pain.001
Ab dem 14. November 2026 müssen die Adressen den neuen Anforderungen an eine strukturierte Adresse entsprechen. Unstrukturierte Adressen werden in freien Adresszeilen zusammengefasst, während strukturierte Adressen spezifische und standardisierte Felder wie Hausnummer, Strasse, Postleitzahl und Ort enthalten. Stellen Sie bitte sicher, dass Ihre Software bis November 2026 die Verwendung strukturierter Adressen unterstützt und diese korrekt im pain.001-Format enthalten sind.

Weitere Informationen finden Sie im Factsheet «Strukturierte Adressen».


Änderungen für den elektronischen Zahlungsverkehr ISO 20022 pain.001, pain.002 und camt.05x
Bis November 2026 müssen Sie auf die neuen Datenformate umstellen, um weiterhin Zahlungen tätigen und elektronische Konto- und Buchungsinformationen empfangen zu können.Was müssen Sie tun?

  • Prüfen Sie, ob Ihre Zahlungs- und Buchhaltungssoftware die neusten Formate (pain.001.001.09, pain.002.001.10 und camt.05x, Version 08) unterstützt.
  • Falls nicht, planen Sie rechtzeitig ein Update Ihrer Software, um den reibungslosen Zahlungsverkehr und die Verarbeitung von Konto- und Buchungsinformationen sicherzustellen. Ab November 2026 erhalten Sie automatisch camt-Meldungen in der Version 08.

Weitere Informationen finden Sie im Factsheet «Versionenwechsel».

  • Datenübermittlung
  • Annahmeschlusszeiten (cut off time)
  • Meldungstypen
  • SIC Release 2022

Folgende Möglichkeiten der Datenübermittlung stellen wir Ihnen zur Verfügung:

e-Banking
Mit dem GKB e-Banking erledigen Sie die Bankgeschäfte für Ihr Unternehmen wann und wo Sie wollen. Die wichtigsten Elemente des Zahlungsverkehrs wie Kontoabfragen, Übermittlung elektronischer Zahlungsaufträge oder Zugriff auf Bankbelege sind rund um die Uhr geräteunabhängig möglich.

Offline-Schnittstelle
Falls Ihre Buchhaltungssoftware entsprechend konfiguriert ist, können Sie direkt mit dem GKB e-Banking-Login-Verfahren Dateien aus Ihrer Buchhaltungssoftware an die GKB übermitteln oder abholen.

Direktübermittlung mittels KeyFile
Falls Ihre Buchhaltungssoftware entsprechend konfiguriert ist, können Sie direkt mit dem KeyFile-Login-Verfahren Dateien aus Ihrer Buchhaltungssoftware an die GKB übermitteln oder abholen.

Die Schlüsseldatei «KeyFile» ist eine Alternative zur manuellen Eingabe des Passwortes; sie wird als zusätzlicher e-Banking-Vertrag abgeschlossen.

EBICS
EBICS ist ein europäischer Standard für den automatischen Datenaustausch und eignet sich auch für grosse Datenmengen. Mit dem GKB EBICS-Service tätigen Sie Ihren Zahlungsverkehr mit hoher Effizienz, basierend auf dem Schweizer ISO-20022-Standard. Losgelöst vom GKB e-Banking erfolgt der Datenaustausch direkt von Ihrer Software zur Graubündner Kantonalbank. Die Zugriffsrechte verwalten Sie selbständig in Ihrer Buchhaltungssoftware, unabhängig von der bestehenden Kontovollmacht.

SWIFT
SWIFT stellt den standardisierten Austausch von elektronischen Nachrichten bei Finanztransaktionen zwischen Finanzinstituten (Banken, Brokern, Börsen) sicher.

SWIFTNet-Lösungen ermöglichen Ihnen als national und international tätiges Unternehmen den sicheren Datenaustausch mit der Graubündner Kantonalbank.

Aufträge, die bis zu den Annahmeschlusszeiten eintreffen, werden noch am gleichen Tag ausgeführt. Die Annahmeschlusszeit ist die letztmögliche Empfangszeit für einen Auftrag und gilt auch für Auslandszahlungen und für Vergütungen von Fremdwährung im Inland. Vor Feiertagen können frühere Annahmeschlusszeiten gelten. Alle Zeiten sind in Mitteleuropäischer Zeit (MEZ) angegeben.

Auftrag Art Annahmeschlusszeit
Elektronische übermittelt SEPA*-Überweisung 13.00 Uhr
Alle Länder und Währungen 14.00 Uhr
Kontoüberträge** 7 x 24 Stunden
SWIFT-Kontoüberträge 17.00 Uhr
Schriftlich übermittelt Alle Länder und Währungen 15.00 Uhr am Vortag der Ausführung

*SEPA (Single Euro Payments Area) ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum. Das SEPA-Überweisungsverfahren (SEPA Credit Transfer) wird automatisch bei Überweisungen an eine an SEPA teilnehmende Begünstigtenbank angewendet, sofern nachfolgende Informationen im Zahlungsauftrag angegeben wurden: Überweisungswährung EUR, IBAN des Begünstigten, BIC der Bank des Begünstigten, Spesenoption SHA (Kostenteilung) – es dürfen keine Zusatzinstruktionen angegeben sein.

**Gilt nur für Kontoüberträge, welche im e-Banking erfasst werden.

 

Eingang nach Annahmeschlusszeit
Aufträge, die nach der Annahmeschlusszeit eintreffen, beziehungsweise kein oder ein Ausführungsdatum in der Vergangenheit aufweisen, werden am nächst möglichen Bankwerktag ausgeführt.
​
Meldungs-
Typ		 Meldungsart Meldungs-Bezeichnung GKB e-Banking Direkt-Übermittlung EBICS
pain.001 Überweisung-
saufträge		 Customer Credit
Transfer Initiation
(Kunde - Bank)		 Ja Ja Ja
pain.002 Fehler-
/Statusbericht		 Customer Payment
Status Report
(Bank - Kunde)		 Nein** Ja* Ja*
pain.008 Lastschrift-
aufträge		 Customer Direct
Debit Initiation
(Kunde - Bank)		 Ja Ja Ja
camt.052
intraday		 Kontoreport Bank to Customer
Account Report
(Bank - Kunde)		 Nein Nein Ja Anwendung:
Abruf von
Intraday-
Kontoumsätzen
Entspricht:
MT942
(Kontoauszug)
camt.053 Kontoauszug Bank to Customer
Statement (Bank > Kunde)		 Ja Ja Ja Anwendung:
Gebuchte
Kontoauszüge
Entspricht:
MT940
(Kontoauszug)
camt.054
mit Details		 Anzeige
Gutschrift/
Anzeige Belastung		 Bank to Customer
Debit Credit
Notification (Bank > Kunde)		 Ja Ja Ja Anwendung:
Gebuchte
Zahlungen
Entspricht:
MT900
(Belastungs-
anzeige)
Entspricht:
MT910
(Gutschrift-
anzeige)

*Bei Zahlungen direkt via Buchhaltungssoftware betrifft die erste sofortige Meldung (pain.002) die Korrektheit des Formats und gilt nicht als definitive Ausführungsbestätigung einzelner Zahlungen.
**pain.002 wird als Text visuell dargestellt (ausführbereit, ausgeführt).

Die Formate MT101, MT103 und MT940/TA875 werden in der Tabelle nicht aufgeführt, können aber via GKB e-Banking und/oder via SWIFT verarbeitet bzw. abgeholt werden. Bei fehlendem Kontoguthaben bzw. Kreditlimite ist die GKB berechtigt, die Zahlung nicht auszuführen.

Testen Sie Ihre Zahlungsfiles auf die Richtigkeit hin auf der SIX-Testplattform.

​SIC Release 2022, ISO Versionenwechsel von V2009 auf V2019

ISO 20022 strebt eine weltweite Konvergenz von Nachrichten- und Meldungsstandards im Finanzwesen an. Für die Entwicklung neuer Nachrichten und Meldungen bietet ISO 20022 eine Plattform, die einen einheitlichen Entwicklungs- und Modellierungsprozess von Nachrichten vorgibt. Dies bedeutet, dass Nachrichten und Meldungen in Standardisierungsorganisationen entwickelt und unter ISO 20022 als weltweit gültiger Standard verabschiedet werden.

Verschiedene Entwicklungen (Einführung QR-Rechnung, e-Bill etc.) führen bei den Nachrichten- und Meldungsstandards zum ISO Versionenwechsel von V2009 auf V2019.

Die Umstellung erfolgte sowohl für die Kunde/Bank-Schnittstelle wie auch im Interbankbereich im November 2022. An der Kunde/Bank-Schnittstelle wird eine Parallelphase der Versionen V2009 und V2019 angeboten.

Pain-Meldungen (pain.001, pain.002)
Bis November 2026 können pain-Meldungen sowohl in der Versionen V2019 wie auch V2009 angeliefert werden.

Camt-Meldungen (camt.052, camt.053, camt.054)
Camt-Meldungen können bis November 2026 in den Versionen V2019 und V2009 ausgeliefert werden.

Umstellung von V2009 auf V2019
Um eine durchgängige Systemaktualität zu gewährleisten, wird eine zeitnahe Umstellung auf die neue Version V2019 empfohlen.

  • EBICS und KeyFile:
    Für die Umstellung auf die neue Version V2019 melden Sie sich bitte bei Ihrem Kundenberater.
  • e-Banking:
    Im e-Banking können Sie die Umstellung auf die neue Version V2019 selber vornehmen. (Einstellungen > Erweiterte Zahlungsfunktionen > ISO-Version für camt-Meldungen)

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