Il pagamento istantaneo è una modalità di pagamento con cui, dopo l’emissione dell’ordine, l’importo di denaro viene trasferito in modo definitivo da un conto all’altro entro pochi secondi, 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana e 365 giorni all’anno.

L’addebito sul conto della parte pagante avviene immediatamente e pressoché in contemporanea con la disponibilità dei fondi sul conto della parte beneficiaria.

La parte pagante riceve immediatamente conferma di pagamento e sa quindi che l’importo è stato accreditato sul conto della parte beneficiaria.

I pagamenti tradizionali possono essere eseguiti solo entro gli orari limite di accettazione. Con un bonifico tradizionale all’interno della Svizzera, il denaro impiega «più tempo» prima di essere trasferito: viene accreditato dopo alcune ore, il giorno successivo o, nel peggiore dei casi, anche più tardi, a seconda che l’ordine sia trasmesso di giorno o di notte, durante il fine settimana, nei giorni lavorativi o in un giorno festivo.

Con l’app TWINT BCG è possibile trasferire «immediatamente» denaro da un account TWINT a un altro. A tal fine, la banca del beneficiario accredita l’importo in anticipo finché non riceve il denaro uno o due giorni dopo dalla banca del pagatore, come nel caso di un bonifico tradizionale.

Nel caso di un pagamento istantaneo non ha alcuna importanza l’ora o il giorno della settimana in cui la parte pagante emette il bonifico. I pagamenti istantanei vengono generalmente accreditati definitivamente entro 10 secondi e il nuovo saldo è immediatamente disponibile.

• Saldi attuali dei conti: l’esecuzione immediata di un pagamento istantaneo offre il vantaggio che sia l’addebito sul conto della parte pagante sia l’accredito di denaro sul conto della parte beneficiaria avvengono senza ritardi.
• Rischio di credito ridotto: il pagamento istantaneo ha un effetto immediato e definitivo sui conti. Le incertezze e i rischi di credito si riducono al minimo, poiché addebito e accredito avvengono contemporaneamente e in via definitiva.
• Conferma di esecuzione: a seconda dell’istituto finanziario, sia la parte pagante che quella beneficiaria possono ricevere una conferma di esecuzione immediata. In questo modo, la parte pagante sa che l’importo è stato accreditato sul conto della parte beneficiaria, cosa particolarmente utile quando quest’ultima desidera un accredito rapido.
• Per importi grandi e piccoli: è possibile trasferire fino a CHF 20 000 per ogni pagamento istantaneo.

Non tutti gli istituti finanziari possono già ricevere pagamenti istantanei. Da agosto 2024 tutti i maggiori istituti finanziari sono tenuti a ricevere pagamenti istantanei. Tra questi vi sono almeno 50 banche, che coprono circa il 98% del traffico svizzero dei pagamenti. Il resto delle banche seguirà entro il 2026.

I pagamenti istantanei possono essere eseguiti solo se, oltre ai requisiti generali per l’esecuzione degli ordini di pagamento, sono rispettati in particolare i seguenti requisiti:

• La BCG e l’istituto finanziario del beneficiario del pagamento supportano i pagamenti istantanei.
• I pagamenti istantanei sono possibili esclusivamente per pagamenti verso conti con IBAN CH e LI nella valuta di transazione CHF.
• Sono ammessi solo conti con valuta CHF.
• Non è stato superato il limite massimo di CHF 20 000 per ogni pagamento istantaneo.
• Il conto di addebito presenta un saldo pari almeno al pagamento istantaneo da eseguire.
• I controlli di validazione sono stati eseguiti con esito positivo al momento del conferimento dell’ordine.

No, sono ammessi solo conti con valuta CHF.

I pagamenti istantanei in entrata e in uscita sono gratuiti presso la BCG.

I pagamenti istantanei vengono generalmente accreditati definitivamente entro 10 secondi e il nuovo saldo è immediatamente disponibile.

Il limite d’importo per i pagamenti istantanei in entrata e in uscita ammonta a CHF 20 000 max per ogni pagamento.

C’è un limite sul numero di pagamenti istantanei?
No, né per l’invio né per la ricezione.

È possibile eseguire pagamenti istantanei in valuta estera?
Per ora i pagamenti istantanei sono possibili solo in CHF.

È possibile effettuare pagamenti istantanei all’estero?
I pagamenti istantanei sono possibili esclusivamente per pagamenti verso conti con IBAN CH e LI nella valuta di transazione CHF.

Il pagamento istantaneo è sicuro?
Sì, vengono applicate le stesse misure di sicurezza dei pagamenti tradizionali.

Quali requisiti sono necessari per utilizzare i pagamenti istantanei presso la BCG?
I requisiti per i pagamenti istantanei sono un conto bancario autorizzato per il traffico dei pagamenti e un contratto e-Banking presso la BCG.

Come viene inviato un pagamento istantaneo?
Il pagamento viene registrato come di consueto nell’e-Banking o nel Mobile Banking, ove è possibile definire se eseguirlo come pagamento istantaneo o meno.

È possibile effettuare un pagamento istantaneo con l’app Mobile Banking BCG?
Attualmente non è possibile inserire e inviare un pagamento istantaneo nell’app Mobile Banking BCG. Questa funzione sarà disponibile in un secondo momento.

Quali informazioni servono per inviare un pagamento istantaneo?
Al mittente di un pagamento istantaneo servono gli stessi dati del destinatario come per i pagamenti effettuati in precedenza.

Con quale data di valuta viene accreditato un pagamento istantaneo effettuato durante il fine settimana?
La data della valuta corrisponde alla data di esecuzione.

Come avviene la notifica quando viene eseguito un pagamento istantaneo?
L’esito positivo o negativo del pagamento istantaneo viene notificato nell’e-Banking tramite banner e nel Mobile Banking tramite notifica push. La funzione di notifica può essere attivata nell’e-Banking BCG per il rispettivo conto alla voce «Informazioni sul conto/procure > Notifiche». Per le notifiche push nell’app Mobile Banking deve essere attivata l’opzione «Consenti notifiche» (iOS e Android).

Perché un pagamento istantaneo può essere rifiutato?
Un rifiuto può avere molti motivi, ad esempio la banca esegue una verifica con esito negativo, la banca destinataria non è ancora in grado di ricevere pagamenti istantanei o i dati del destinatario non sono corretti.

Cosa fare se un pagamento istantaneo viene rifiutato?
Se non è stato possibile eseguire un pagamento istantaneo, è possibile eseguire un pagamento normale (sistema RTGS).