Eredità e successione sono argomenti a cui la gente pensa raramente e spesso solo molto tardi. Invece, vale la pena fare chiarezza per tempo. Chi definisce per tempo la propria successione non solo protegge il proprio patrimonio, ma aiuta anche la propria famiglia. Questi cinque consigli contribuiscono a evitare problemi tipici.

1. Regolamentare per tempo, non solo in emergenza

In Svizzera, in assenza di disposizioni specifiche, vige la successione legale, che però non sempre corrisponde ai propri desideri, soprattutto nel caso di famiglie patchwork, di concubinato o se si vuole favorire qualcuno in particolare. Un testamento o un contratto successorio creano chiarezza e offrono un buon margine di manovra. Prima affrontate la questione, più opzioni avete a disposizione.

Regola generale: la successione viene definita al meglio se tutte le persone coinvolte hanno tempo e se le decisioni vengono prese senza pressione.

2. Optare con cognizione per il testamento o il contratto successorio

Non tutte le situazioni richiedono la stessa soluzione.

• Un testamento è la soluzione ideale se volete decidere da soli.

• Un contratto successorio è utile quando si devono coinvolgere in modo vincolante più persone.

È importante che la forma sia congrua: scritta a mano, datata e firmata oppure autenticata con atto pubblico. Determinati errori di forma possono invalidare un testamento.

3. Conoscere le porzioni legittime e sfruttare i margini di manovra

Il diritto successorio svizzero prevede porzioni legittime per determinati eredi. All’interno di questo contesto vi è tuttavia la possibilità di fissare delle priorità, ad esempio a favore del o della partner o di singoli figli.

Soprattutto nel caso di immobili e aziende, vale la pena pianificare accuratamente per tempo per evitare conflitti o vendite forzate in futuro.

4. Strutturare il patrimonio e documentarlo in modo trasparente

Una successione ordinata inizia con un quadro chiaro di:

• conti bancari e investimenti

• immobili

• assicurazioni

• averi previdenziali

Una documentazione chiara facilita le pratiche ai familiari ed evita ambiguità. Nei Grigioni anche gli immobili svolgono spesso un ruolo centrale, seppur con peculiarità regionali.

5. Pensare per tempo agli aspetti fiscali

Le imposte di successione variano a seconda del cantone e del grado di parentela. Una pianificazione tempestiva può aiutare a ottimizzare le conseguenze fiscali, ad esempio tramite donazioni o una strutturazione mirata del patrimonio. Una consulenza crea sicurezza e mostra quali soluzioni sono adatte alla situazione personale.

Conclusione: Pianificare la successione significa assumersi responsabilità

La pianificazione della successione è più di una formalità. Crea chiarezza, protegge le relazioni e fa in modo che il vostro patrimonio venga distribuito come desiderate. Chi affronta la questione per tempo prende decisioni con calma e aiuta la propria famiglia a lungo termine. Vi assistiamo nella pianificazione della successione personalmente, con discrezione e in collaborazione con servizi specializzati.