Domande frequenti

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Prelievo di capitale o rendita: cos’è meglio?

Questa domanda preoccupa molte persone alla vigilia del pensionamento, perché ha effetti a lungo termine su sicurezza e flessibilità. Non c’è una risposta valida per tutti. Spesso risulta opportuna una combinazione di prelievo di capitale e rendita, perché coniuga un reddito regolare con la flessibilità finanziaria. Nella consulenza mostriamo, sulla base di scenari concreti, come le diverse varianti influiscono sulla quotidianità, sulla sicurezza e sulla libertà decisionale personale.

Per quanto tempo deve durare il mio patrimonio?

Oggi il pensionamento dura spesso vent’anni o più. Questo lasso di tempo viene spesso sottovalutato nella pianificazione. Nella consulenza del pensionamento consideriamo l’intera vita dopo la pensione in modo realistico e a lungo termine, tenendo conto non solo dello stile di vita abituale, ma anche dei possibili cambiamenti che possono verificarsi nel corso degli anni. In questo modo si crea una pianificazione sostenibile anche nel lungo periodo.

Quali costi aumentano durante il pensionamento?

Mentre alcune spese diminuiscono dopo il pensionamento, altre diventano più significative. Possono aumentare in particolare i costi per la salute, l’abitazione o l’assistenza nella vita quotidiana. Questi aspetti vengono considerati con cognizione nella pianificazione per evitare che insorgano a sorpresa. L’obiettivo è creare sicurezza finanziaria anche se le esigenze e le spese cambiano nel corso del pensionamento.

Di quanta liquidità avrò bisogno durante il pensionamento?

Una liquidità sufficiente è un elemento fondamentale di una pianificazione stabile del pensionamento. Consente di gestire la quotidianità tranquillamente e di reagire a eventi inattesi. Allo stesso tempo, non è necessario che l’intero patrimonio sia sempre disponibile. Aiutiamo a strutturare il patrimonio in modo razionale, affinché sicurezza e rendimento siano in un rapporto equilibrato.

Quando dovrei iniziare la pianificazione?

L’ideale sarebbe iniziare a occuparsi del pensionamento con parecchi anni di anticipo. Quanto prima si inizia, tanto più ampio sarà il margine di manovra. Le decisioni possono così essere prese con calma e, se necessario, modificate. Noi vi affianchiamo in questo processo passo dopo passo e ci assicuriamo che il passaggio alla pensione avvenga nel modo giusto.