Dall'ultimo rapporto sui rischi e sulla responsabilità, risalente al 2021, la BCG ha proseguito la sua crescita con una somma di bilancio pari a 35 miliardi di franchi (+12 %). Il motore principale è la crescita dei crediti, in particolare nel settore dei crediti ipotecari. I mezzi propri computabili sono aumentati a circa 2,8 miliardi di franchi (+8 %). L'attività commerciale della BCG si distribuisce su diverse componenti dei ricavi (operazioni su interessi, operazioni su commissione e prestazioni di servizio), nonché su mercati intercantonali ed extracantonali. Secondo il rapporto sui rischi e sulla responsabilità 2025 questa distribuzione equilibrata rafforza la diversificazione dei rischi e aumenta la stabilità e la redditività della banca.
Un patrimonio di rischio consolidato garantisce una stabilità duratura
Con una quota di capitale complessivo pari al 18,9 per cento, la BCG soddisfa i requisiti relativi ai mezzi propri regolatori e dispone di un'eccedenza di mezzi propri consistente. Inoltre si situa all'interno della fascia target strategica per la quota di fondi propri di base di qualità primaria (quota di CET-1), compresa tra il 17,5 e il 22,5 per cento. La BCG pratica una gestione dei rischi proattiva e negli scorsi anni ha ulteriormente rafforzato il proprio patrimonio di rischio. Occorre sottolineare in particolare che fino a fine 2024 la BCG ha messo da parte 372 milioni di franchi supplementari per rafforzare il proprio patrimonio rischio, ciò che indica un agire accorto e favorevole alla stabilità finanziaria.
La BCG resiste a diversi scenari di stress
Nel quadro dell'analisi dei rischi sono stati presi in considerazione diversi scenari di stress, tra cui una «crisi del turismo», una «perdita di attrattiva della piazza economica» nonché uno scenario di base inasprito con perdite supplementari nelle attività extracantonali. Gli scenari si basano su ipotesi relative alle probabilità di default e di diminuzione dei valori immobiliari. Gli esperti ritengono che in un caso simile la banca farebbe ricorso a rettifiche di valore e ad accantonamenti, cosicché un effettivo caso di responsabilità del Cantone rimane molto improbabile.
Dispositivo di liquidità della Banca nazionale svizzera (BNS) per emergenze
La BCG dispone di una gestione completa della liquidità e svolge regolarmente stress test di liquidità per essere preparata a possibili situazioni di crisi. Essa crea inoltre i presupposti per poter in futuro disporre di liquidità tramite il nuovo dispositivo «Concessione di liquidità a fronte di garanzie ipotecarie» (LFGI). Questo programma è stato creato dalla BNS per sostenere in modo mirato gli istituti finanziari solvibili in fasi di mercato difficili e per evitare problemi di liquidità.
Risultato molto soddisfacente dell'analisi della situazione relativa alla BCG
Il Governo del Cantone dei Grigioni ha preso atto con grande soddisfazione del rapporto sui rischi e sulla responsabilità 2025. Esso conferma l'attività commerciale solida e responsabile della BCG. La banca ha una buona capitalizzazione, è stabile e continua a contribuire in modo sostanziale alla stabilità finanziaria del Cantone.
Il rapporto sui rischi e sulla responsabilità 2025 è stato redatto da EY quale società di audit legale della BCG. Il rapporto rappresenta la prima tappa dell'analisi della situazione relativa alla BCG commissionata dal Governo nel 2024. I risultati confluiranno negli ulteriori lavori relativi all'analisi della situazione.
