Erben und Vererben beschäftigt viele Menschen nur selten und oft erst spät. Dabei lohnt es sich, frühzeitig Klarheit zu schaffen. Wer seinen Nachlass rechtzeitig regelt, schützt nicht nur sein Vermögen, sondern entlastet auch die Familie. Diese fünf Tipps helfen, typische Stolpersteine zu vermeiden.

1. Frühzeitig regeln – nicht erst im Ernstfall

In der Schweiz gilt ohne Regelung die gesetzliche Erbfolge. Diese entspricht jedoch nicht immer den eigenen Vorstellungen – insbesondere bei Patchwork-Familien, Konkubinat oder wenn bestimmte Personen gezielt begünstigt werden sollen. Ein Testament oder ein Erbvertrag schafft Klarheit und gibt Ihnen Gestaltungsspielraum. Je früher Sie sich damit befassen, desto mehr Optionen stehen offen.

Faustregel: Ein Nachlass lässt sich am besten regeln, solange alle Beteiligten Zeit haben – und Entscheide ohne Druck getroffen werden können.

2. Testament oder Erbvertrag bewusst wählen

Nicht jede Situation verlangt dieselbe Lösung.

• Ein Testament eignet sich, wenn Sie allein entscheiden möchten.

• Ein Erbvertrag ist sinnvoll, wenn mehrere Personen verbindlich einbezogen werden sollen.

Wichtig ist, dass die Form stimmt: handschriftlich, datiert und unterschrieben oder öffentlich beurkundet. Fehler in der Form können dazu führen, dass ein Testament ungültig ist.

3. Pflichtteile kennen – und Gestaltungsspielräume nutzen

Das Schweizer Erbrecht sieht Pflichtteile für bestimmte Erben vor. Innerhalb dieses Rahmens gibt es dennoch Möglichkeiten, Schwerpunkte zu setzen – zum Beispiel zugunsten des Partners oder einzelner Kinder.

Gerade bei Liegenschaften oder Unternehmen lohnt sich eine sorgfältige Planung, um spätere Konflikte oder Zwangsverkäufe zu vermeiden.

4. Vermögen strukturieren und transparent dokumentieren

Ein geordneter Nachlass beginnt mit Übersicht. Dazu gehören:

• Bankkonten und Anlagen

• Liegenschaften

• Versicherungen

• Vorsorgeguthaben

Eine klare Dokumentation erleichtert den Angehörigen die Abwicklung und verhindert Unklarheiten. In Graubünden spielen dabei oft auch Immobilien eine zentrale Rolle – mit regionalen Besonderheiten.

5. Steuerliche Aspekte früh bedenken

Je nach Kanton und Verwandtschaftsgrad fallen unterschiedliche Erbschaftssteuern an. Frühzeitige Planung kann helfen, Steuerfolgen zu optimieren – etwa durch Schenkungen oder gezielte Strukturierung des Vermögens. Eine Beratung schafft Sicherheit und zeigt auf, welche Lösungen zur persönlichen Situation passen.

Fazit: Vererben heisst Verantwortung übernehmen

Nachlassplanung ist mehr als ein formeller Akt. Sie schafft Klarheit, schützt Beziehungen und sorgt dafür, dass Ihr Vermögen so weitergegeben wird, wie Sie es sich wünschen. Wer sich frühzeitig damit auseinandersetzt, trifft Entscheide in Ruhe – und entlastet seine Familie nachhaltig. Wir begleiten Sie bei der Nachlassplanung persönlich, diskret und in Zusammenarbeit mit spezialisierten Fachstellen.