Häufig gestellte Fragen

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Kapital oder Rente – was ist besser?

Diese Frage beschäftigt viele Menschen kurz vor der Pensionierung, weil sie langfristige Auswirkungen auf Sicherheit und Flexibilität hat. Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Oft erweist sich eine Kombination aus Kapitalbezug und Rente als sinnvoll, weil sie regelmässiges Einkommen mit finanzieller Beweglichkeit verbindet. In der Beratung zeigen wir anhand konkreter Szenarien auf, wie sich unterschiedliche Varianten auf den Alltag, auf die Sicherheit und auf die persönliche Entscheidungsfreiheit auswirken.

Wie lange muss mein Vermögen reichen?

Der Ruhestand dauert heute häufig zwanzig Jahre oder länger. Diese Zeitspanne wird in der Planung oft unterschätzt. In der Pensionierungsberatung betrachten wir den gesamten Ruhestand realistisch und über einen langen Horizont hinweg. Dabei berücksichtigen wir nicht nur den gewohnten Lebensstil, sondern auch mögliche Veränderungen, die im Laufe der Jahre eintreten können. So entsteht eine Planung, die auch langfristig trägt.

Welche Kosten steigen im Ruhestand?

Während gewisse Ausgaben nach der Pensionierung sinken, nehmen andere an Bedeutung zu. Insbesondere Kosten für Gesundheit, Wohnen oder Unterstützung im Alltag können steigen. Diese Aspekte werden in der Planung bewusst berücksichtigt, damit sie nicht zur Überraschung werden. Ziel ist es, finanzielle Sicherheit zu schaffen, auch wenn sich Bedürfnisse und Ausgaben im Laufe des Ruhestands verändern.

Wie viel Liquidität brauche ich im Ruhestand?

Ausreichende Liquidität ist ein zentraler Bestandteil einer stabilen Ruhestandsplanung. Sie ermöglicht es, den Alltag entspannt zu gestalten und auf unerwartete Ereignisse reagieren zu können. Gleichzeitig muss nicht das gesamte Vermögen jederzeit verfügbar sein. Wir helfen, Vermögen sinnvoll zu strukturieren, damit Sicherheit und Ertrag in einem ausgewogenen Verhältnis stehen.

Wann sollte ich mit der Planung beginnen?

Idealerweise beginnt die Auseinandersetzung mit der Pensionierung mehrere Jahre vor dem eigentlichen Ruhestand. Je früher die Planung startet, desto grösser sind die Handlungsspielräume. Entscheidungen können in Ruhe getroffen und bei Bedarf angepasst werden. Wir begleiten diesen Prozess Schritt für Schritt und sorgen dafür, dass der Übergang in den Ruhestand gut vorbereitet erfolgt.