Il risparmio in titoli in parole semplici.

Desiderate costituire un patrimonio previdenziale per affrontare la vecchiaia senza pensieri, risparmiando al contempo sulle imposte? Allora siete nel posto giusto! Vi mostriamo come potete costruire il vostro patrimonio previdenziale e perché è meglio iniziare oggi stesso.

Sapevate che potete anche investire il vostro patrimonio nel pilastro 3a e approfittare di migliori opportunità di rendimento?

Il patrimonio nel 3° pilastro serve per la previdenza per la vecchiaia ed è vincolato fino al pensionamento, con alcune eccezioni, come ad esempio l’acquisto di un’abitazione di proprietà, un’attività lucrativa indipendente o il trasferimento all’estero dalla Svizzera. Il grande vantaggio è che i versamenti nel 3° pilastro possono essere detratti dal reddito imponibile.

L’importo massimo che potete versare ogni anno nel pilastro 3a è pari a 7’056 franchi svizzeri da lavoro dipendente. Supponendo di avere un reddito imponibile di 80’000 franchi e il domicilio a Coira, con il versamento di tale importo è possibile un risparmio fiscale di circa 1’800 franchi l’anno.

Investendo poi il vostro patrimonio nel 3° pilastro anche in un fondo di previdenza, beneficerete a lungo termine di rendimenti molto più elevati. Inoltre, dal momento che il denaro nel 3° pilastro di solito non viene toccato fino al pensionamento, il rischio di perdere denaro è minimo e trarrete grande vantaggio dall’effetto degli interessi composti.

Un esempio: con un versamento annuo dell’importo massimo potrete realizzare un patrimonio di oltre 690’000 franchi nell’arco di 30 anni, a seconda della strategia d’investimento. Ciò corrisponde a circa 468’000 franchi in più rispetto a quanto sarebbe avvenuto se il denaro non fosse stato investito ma fosse stato lasciato sul conto.

Poiché i mercati finanziari sono soggetti a fluttuazioni e nessuno è in grado di prevedere il futuro, guardiamo al passato e osserviamo come si sarebbe sviluppato un investimento annuo di circa 7’000 franchi negli ultimi 15 anni sul conto di risparmio e nell’ambito di un fondo di previdenza che investe esclusivamente in azioni.

Per gli investimenti vale quanto seguente:

• Più lungo è l’orizzonte di investimento, minore è la probabilità di perdita.

• Maggiore è la quota azionaria, superiori sono le fluttuazioni del valore del vostro portafoglio, ma anche le opportunità di rendimento a lungo termine.

• Quanto prima iniziate a costruire il vostro patrimonio di previdenza, tanto più a lungo ne beneficiate. E magari del doppio. Con il risparmio in titoli nell’ambito del 3° pilastro, approfittate delle opportunità di rendimento beneficiando al contempo di un risparmio fiscale.

Le nostre e i nostri consulenti saranno felici di aiutarvi a trovare la soluzione più adatta a voi.

Investire è troppo complicato per voi? È comprensibile. Molti la pensano così.

Ciononostante, dovreste accrescere il vostro patrimonio a lungo termine e approfittare delle opportunità di rendimento che si presentano.

Non serve essere professionisti per questo. L’importante è comprendere i punti principali della vostra soluzione d’investimento. Una soluzione d’investimento è su misura per voi se si basa su una pianificazione a lungo termine delle vostre finanze.

Inoltre, è importante sapere se cercate una «soluzione di base» per versamenti regolari di importo minore, se volete investire nella previdenza o se desiderate investire un importo maggiore.

Chiarire queste domande costituisce un passo importante verso la giusta soluzione di investimento.

Fattori quali l’interesse per i mercati finanziari, il tempo e le conoscenze in materia di investimenti sono determinanti nella scelta di una soluzione d’investimento. Sapevate che esistono anche soluzioni d’investimento che richiedono poco tempo e poca esperienza in merito?

Siete voi a decidere se prendere decisioni di investimento, in che misura ricorrere a una consulenza in materia o affidare alle specialiste e agli specialisti d’investimento della BCG la gestione del vostro patrimonio. Le nostre e i nostri oltre 40 specialiste e specialisti si occuperanno per voi del monitoraggio del complesso andamento dei mercati finanziari.

Osservando queste semplici regole, anche voi potrete investire con successo e approfittare delle opportunità di rendimento.

• Rendimento: un investimento finanziario genera rendimenti a lungo termine.
• Diversificazione: puntare su diverse categorie di investimento e fattori di rischio riduce efficacemente i rischi.
• Orizzonte d’investimento a lungo termine: riduce il rischio dell’investimento e rafforza l’effetto degli interessi composti.
• Sistematicamente verso il successo: seguire con disciplina la strategia di investimento e investire regolarmente.

Lasceremo a voi l’allestimento ottimale della vostra soluzione d’investimento personale. Le nostre e i nostri consulenti saranno lieti di assistervi.

Il rischio maggiore dell’investimento finanziario è non investire affatto.

Vi suona strano? Lasciate che vi spieghi.

Immaginate di aver messo da parte in alcuni anni una certa cifra sul vostro conto di risparmio. Oggi potete acquistare qualcosa, investire il denaro in titoli o lasciarlo sul conto di risparmio.

Ma vale la pena lasciare il denaro sul conto di risparmio? No. E ci sono due ragioni. Da un lato, ormai da tempo, i tassi d’interesse sui conti di risparmio sono molto bassi. Quindi non guadagnate nulla dal vostro avere sul conto. D’altra parte, il vostro denaro perde valore a causa dell’inflazione. Beni e servizi diventano sempre più costosi. Di conseguenza, col passare del tempo potrete acquistare sempre meno con la stessa cifra.

Gli investimenti sono una vera alternativa al conto di risparmio

Lo dimostra l’illustrazione seguente.

Con una quota di risparmio annua di 3’000 franchi svizzeri – ossia 250 franchi al mese – potrete realizzare un patrimonio di oltre 300’000 franchi nell’arco di 30 anni, a seconda della strategia d’investimento.

Maggiore è la quota azionaria, superiori sono anche le fluttuazioni del valore del vostro portafoglio, ma anche le opportunità di rendimento a lungo termine. Quindi, prima iniziate a investire, più a lungo ne approfitterete.

Le nostre e i nostri consulenti saranno felici di aiutarvi a trovare la soluzione più adatta a voi.

Un investimento finanziario genera rendimenti a lungo termine. Dunque vale la pena investire.

Gli investimenti sistematici non hanno nulla a che vedere con la speculazione. Su 37 anni, infatti, il numero di anni positivi per il mercato azionario mondiale dal 1970 è nettamente superiore al numero di anni negativi.

Pianificare a lungo termine le vostre finanze vi aiuterà a capire quanti soldi potete investire.

Considerate il vostro patrimonio e il vostro reddito netto. Accantonate una somma d’emergenza come riserva finanziaria per gli imprevisti. Create un budget per le vostre spese correnti, tenendo conto anche dell’importo che vi serve per fare grossi acquisti o per dedicarvi ai vostri hobby.

Se possibile, versate l’intera franchigia nel vostro 3° pilastro. A causa dell’orizzonte di investimento a lungo termine che questo patrimonio comporta, i fondi previdenziali sono particolarmente adatti per gli investimenti a lungo termine in titoli. Inoltre, se avete ancora un potenziale di risparmio o se avete del denaro sul vostro conto di risparmio, potete investire a lungo termine in titoli.

Le nostre e i nostri consulenti saranno felici di aiutarvi a trovare la soluzione più adatta a voi.

Che cosa significa sostenibilità?

Un fondo d’investimento è uno strumento che raggruppa il denaro investito da molte persone individualmente. Questo denaro aggregato, chiamato anche patrimonio del fondo, viene investito dalle nostre specialiste e dai nostri specialisti di investimento, sui mercati finanziari globali, in diversi titoli (ad esempio azioni, obbligazioni o altri investimenti) a seconda del fondo di investimento. La singola persona che investe detiene una quota dell’intero fondo di investimento in base all’importo investito. Il valore di tale quota si basa quindi sui prezzi giornalieri dei titoli contenuti nel fondo di investimento.

Quali sono i vantaggi dei fondi d’investimento?

Il grande vantaggio di un fondo d’investimento sta nella ripartizione dei rischi, si parla di un effetto di diversificazione. Investitrici e investitori non investono solo in un singolo titolo, ma contemporaneamente in molti titoli diversi. Ciò consente, già a partire da piccoli versamenti nei fondi di investimento, una diversificazione tra le varie categorie d’investimento, tra le varie regioni, imprese e i vari settori.

Se ad esempio possedete solo titoli di aziende in Svizzera, siete fortemente dipendenti dalla crescita economica locale. Aggiungendo, tuttavia, al fondo d’investimento altre regioni, si potrebbe diversificare il rischio, secondo il principio di «non mettere tutte le uova nello stesso paniere».

Inoltre, il fondo d’investimento è gestito e controllato da personale esperto di investimenti. In questo modo si riducono i cosiddetti rischi di selezione, il che rappresenta un grande vantaggio soprattutto per investitrici e investitori meno esperti.

Come posso trovare il fondo d’investimento adatto a me?

La scelta di un fondo d’investimento si basa sulla definizione dell’obiettivo e della strategia d’investimento. A ciò si aggiungono altri criteri, quali le aspettative in termini di rendimento, di rischio e di costi.

Vi sono fondi d’investimento che offrono accesso a un portafoglio globale ampiamente diversificato (i cosiddetti fondi strategici). Altri coprono solo determinati titoli (es. azioni o obbligazioni) o anche solo determinate regioni/aree all’interno di una categoria di investimento (es. un fondo azionario svizzero o un fondo tematico).

L’offerta di soluzioni per i fondi è enorme e non è facile mantenere una visione d’insieme. In questo periodo poi la selezione dei fondi è essenziale per il successo.

Informazioni sui fondi di investimento BCG sono disponibili qui.

Le nostre e i nostri consulenti saranno felici di aiutarvi a trovare la soluzione più adatta a voi.

​Che cosa significa sostenibilità?

Agire in modo sostenibile significa avere rispetto per le generazioni future. Per quanto riguarda le materie prime, ciò significa, ad esempio, non consumare più di quanto possa rigenerarsi.

Come già spiegato nella sezione «Investimenti semplici con i fondi di investimento», un fondo di investimento è uno strumento che raggruppa il denaro investito da molte persone individualmente.

Si parla molto anche di fondi d’investimento sostenibili. Il mercato dei fondi di sostenibilità in Svizzera è in forte crescita.

I fondi d’investimento sostenibili sono fondi la cui strategia d’investimento è orientata non solo al conseguimento di un rendimento finanziario, ma anche ad aspetti riguardanti la sostenibilità. Tale strategia tiene essenzialmente conto di criteri economici combinati con fattori quali ambiente, aspetti sociali e gestione d’impresa. Nel gergo tecnico si parla dei cosiddetti criteri ESG (Environment, Social e Governance).

  
Diversi approcci alla sostenibilità

Alcuni fondi di sostenibilità si limitano a poche caratteristiche di sostenibilità, altri ne comprendono molte. Il principio più utilizzato è quello dei cosiddetti criteri negativi, che esclude sistematicamente gli investimenti in determinate imprese, in certi settori o paesi. Ciò è dovuto, ad esempio, al loro coinvolgimento nel commercio di armi o tabacco o in altre attività economiche dannose per l’ambiente e la società. Un altro principio molto importante è l’integrazione di fattori ESG, in cui oltre agli indicatori finanziari tradizionali, nella scelta delle singole azioni di un fondo confluiscono anche criteri ESG.

Contrariamente alla logica dei criteri di esclusione sopra descritta, che comporta l’esclusione di singoli settori a causa dei loro effetti potenzialmente dannosi su un’economia sostenibile, l’approccio best-in-class è decisamente più pragmatico e meno in bianco e nero: l’obiettivo è promuovere le migliori pratiche economiche, indipendentemente dal settore.

L’investimento tematico è un altro approccio d’investimento che consente la sostenibilità. I cosiddetti investimenti tematici sostenibili si concentrano su determinate attività economiche, selezionate in base al loro potenziale di crescita a lungo termine. Ne sono un esempio i settori dell’energia, della salute e dell’acqua.

La Banca Cantonale Grigione implementa il proprio approccio alla sostenibilità in tutte le soluzioni d’investimento, promuovendo così la sostenibilità dell’attività d’investimento.

Come riconoscere i fondi d’investimento sostenibili?

Uno sguardo al mercato dei fondi di investimento sostenibili mostra che non è facile rispondere a questa domanda. Da un lato, esistono fondi di sostenibilità concentrati, come ad esempio quelli per l’energia sostenibile, che indicano già nel nome il tema di cui si occupano. D’altro canto, esistono anche fondi di ampio respiro che integrano vari criteri di sostenibilità. Per motivi di trasparenza, i fornitori di tali fondi inseriscono sempre più spesso nel nome del fondo indicazioni come ESG, Responsibility, Sustainability o Socially Responsible Investment (SRI). Queste indicano che si tratta di un fondo d’investimento sostenibile.

Definizione personale di sostenibilità

Vi sono numerosi criteri di sostenibilità, il che rende difficile darne una definizione unica. Le persone hanno valori diversi, quindi attribuiscono al concetto di sostenibilità significati diversi. Pertanto, è sempre consigliabile dare un’occhiata più attenta per vedere se il fondo di sostenibilità scelto corrisponde davvero alla definizione personale di sostenibilità. Ciò consente alla persona che investe di concentrarsi sugli aspetti o sui temi a lei più cari.

La convinzione della Banca Cantonale Grigione

A nostro avviso, il criterio della compatibilità ambientale così come gli aspetti di responsabilità sociale e imprenditoriale aprono grandi opportunità anche e soprattutto per l’attività di investimento. Nell’ambito dei compiti che le sono stati affidati in qualità di fiduciaria, la Banca Cantonale Grigione è convinta della necessità di integrare nella valutazione degli investimenti anche i rischi non tradizionali, come i criteri ESG. L’integrazione di criteri di sostenibilità accresce il rendimento nel lungo termine, riduce il rischio e tiene conto delle esigenze della clientela..