Siete nel bel mezzo della vita. La carriera ha preso slancio, i figli crescono o da adolescenti richiedono tutta la vostra attenzione. Forse vi state già occupando dei vostri genitori che invecchiano. In questa fase «sandwich», tipica della vostra generazione, un tema viene spesso trascurato: la propria previdenza a lungo termine. Invece, è proprio questo il momento ideale per gettare le basi per un futuro autodeterminato.

Il quadro classico del pensionamento è cambiato. Oggi non parliamo più di una vecchiaia passiva, ma di un «secondo inizio». L’aspettativa di vita in Svizzera e anche nei Grigioni aumenta costantemente. Ciò significa che il vostro capitale risparmiato può bastare per 25 o 30 anni. Ma ormai il primo e il secondo pilastro si trovano ad affrontare sfide strutturali. Chi pensa che «in un modo o nell’altro le cose si risolveranno» rischia di trovarsi con dolorose lacune.

Immaginate di pianificare un viaggio molto lungo. Partireste senza meta e senza prendere precauzioni in caso di contrattempi? Assolutamente no. Per noi previdenza significa individuare insieme a voi le mete più ambite ed essere preparati per ogni evenienza

Non consideriamo solo il saldo del conto, ma anche i vostri progetti. Desiderate ridurre il vostro grado di occupazione a 60 anni? State programmando un lungo viaggio o addirittura un’attività indipendente? Per restare indipendenti in età avanzata è fondamentale valutare con realismo la propria situazione previdenziale già oggi.

I punti chiave per la vostra pianificazione.

• Analisi delle lacune: verifichiamo la vostra situazione presso l’AVS e la cassa pensioni. Le pause dal lavoro, i soggiorni all’estero o il lavoro part-time hanno lasciato il segno?

• Riscatto nella cassa pensioni: nella fase di massima attività lavorativa, un riscatto volontario è spesso il metodo più efficace per risparmiare notevolmente sulle imposte migliorando al tempo stesso la rendita di vecchiaia.

• Previdenza privata (pilastro 3a): vi spieghiamo perché il denaro depositato sul tradizionale conto previdenza perde valore con l’attuale inflazione. E verifichiamo in che modo potete beneficiare a lungo termine dei mercati con il risparmio in titoli, secondo il vostro profilo di rischio personale.

• Conservare la flessibilità: la previdenza non è una struttura rigida. Sviluppiamo soluzioni che si adattano ai cambiamenti della vostra vita.

Ne siamo convinti: il vero lusso in età avanzata non è la ricchezza in sé, ma la libertà di dire no a vincoli finanziari e dipendenze. Iniziamo oggi a gettare queste fondamenta.