Das Sparen 3-Vermögen ist frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen AHV-Alters frei verfügbar. In den folgenden Fällen können Sie Ihr Kapital vorzeitig beziehen:

• Erwerb/Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum

• Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit

• Endgültiges Verlassen der Schweiz

• Möglichkeit der Übertragung in eine andere Vorsorgeeinrichtung

• Amortisation bestehender Hypotheken

• Bezug einer vollen Invaliditätsrente der Eidgenössischen Invalidenversicherung

• Tod der vorsorgenehmenden Person

Für Männer liegt das AHV-Referenzalter einheitlich bei 65 Jahren. Für Frauen ist es gestaffelt:

Neu können verpasste oder unvollständige Säule-3a-Beiträge rückwirkend einbezahlt werden. Erstmals ist dies im Jahr 2026 für das Steuerjahr 2025 möglich. Dadurch lassen sich Vorsorgelücken gezielt schliessen und gleichzeitig Steuervorteile nutzen. Für einen nachträglichen Einkauf müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:

• Ein AHV-pflichtiges Einkommen muss sowohl im Jahr der Beitragslücke als auch im Jahr der Nachzahlung vorliegen.

• Nachzahlungen sind nur für Beitragsjahre ab 2025 und maximal zehn Jahre rückwirkend möglich.

• Der Maximalbetrag des laufenden Jahres muss vollständig einbezahlt sein.

• Pro Beitragsjahr ist nur eine Nachzahlung erlaubt; jedoch können mehrere Beitragslücken mit einer Zahlung geschlossen werden.

• Die Höhe der Nachzahlung ist auf den «kleinen Maximalbetrag» begrenzt (z.B. 7’258 CHF für 2025).

• Nachzahlungen sind nicht mehr möglich, sobald Altersleistungen aus der Säule 3a bezogen wurden.

• Für einen Einkauf ist ein Antrag bei der Vorsorgestiftung erforderlich.

Das entsprechende Antragsformular finden sie [hier]. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater.

Mit einem Dauerauftrag investieren Sie automatisch in Ihre Säule 3a – monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich (ab CHF 100.– pro Ausführung). Anpassungen und eine Auflösung sind jederzeit möglich. Durch den Durchschnittspreiseffekt erwerben Sie bei hohen Kursen weniger und bei tiefen Kursen mehr Fondsanteile. So profitieren Sie langfristig von antizyklischem Investieren und einer breiten Diversifikation – auch mit kleineren Beträgen.