Chur, 30. Juli 2010
Entwicklung Geschäftsvolumen:
Entwicklung Ertrag/Kosten/Gewinn:
Erwartung bis Jahresende:
Erfreuliche Entwicklung im Private Banking
Zum markanten Neugeldzufluss von CHF 962.5 Mio. haben beide Tochtergesellschaften, Privatbank Bellerive AG (PBB) und Private Client Bank (PCB), wesentlich beigetragen. «Damit bestätigt sich unsere Strategie, im Private Banking ergänzend zum Stammhaus auch über Beteiligungen zu wachsen», kommentiert CEO Alois Vinzens das erfreuliche Geschäftsergebnis der Graubündner Kantonalbank. Während sich die Ausleihungen an private Kunden wiederum erfreulich entwickelten (+2.5%), führten Rückzahlungen von Krediten von Grosskunden zur Liquiditätsvorsorge aus der Zeit der Finanzkrise zu einem insgesamt unterdurchschnittlichen Wachstum im Ausleihungsgeschäft (+0.8%). Insgesamt stieg das Geschäftsvolumen um CHF 740 Mio. auf erstmals CHF 39 Mrd.Wachstum im Kommissionsgeschäft
Auch die Ertragsentwicklung bestätigt die strategischen Bemühungen der Graubündner Kantonalbank, Erträge durch Stärkung des Anlagegeschäfts im Stammhaus und über Beteiligungen zu diversifizieren. Während im Zinsdifferenzgeschäft das anhaltend tiefe Zinsniveau das Ergebnis belastet (-2.0%), erfreut sich das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft über Mehrerträge von CHF +5.3 Mio. oder +10.4%. Einerseits lieferte das Stammhaus einen deutlichen Mehrertrag von +8.6%, andererseits trug die PCB mit CHF +2.0 Mio. wesentlich zum Wachstum dieser Ertragskomponente bei. Wertverluste auf den Finanzanlagen und das markant gesunkene Handelsergebnis (-35.2%) sind die wesentlichen Gründe, dass die Graubündner Kantonalbank mit CHF 192.9 Mio. (-2.6%) einen leicht tieferen Bruttoertrag erwirtschaftete.Moderater Anstieg des Geschäftsaufwandes dank Synergien
Einsparungen dank der Informatikmigration der PBB auf die mandantenfähige Plattform von Finnova – bei gleichzeitiger Übernahme sämtlicher Abwicklungsprozesse durch die Graubündner Kantonalbank – wirkten sich bereits im ersten Halbjahr positiv aus. Der moderate Anstieg des Geschäftsaufwandes um +1.8% resultiert aus den gestiegenen Personalkosten. Bei diesen Kosten wirkte sich zudem die Wachstumsstrategie der PCB aus.Risikokosten weiterhin tief
Der wesentlich kleinere Abschreibungsbedarf von beinahe -25% im Vergleich zur Vorjahresperiode ist auf Sofortabschreibung des Goodwills per 30.6.2009 aus der Erhöhung der Beteiligung der PCB an der PBB zurückzuführen. Dank dem positiven wirtschaftlichen Umfeld und einer umsichtigen Bewirtschaftung des Kreditportfolios lieferten die Auflösungen von Wertberichtigungen und Rückstellungen wiederum einen Ergebnisbeitrag in der Höhe von CHF 1.9 Mio. (1. Sem. 2009: CHF 2.9 Mio.). Der ausgewiesene Konzerngewinn stieg um +6.0% auf CHF 70.5 Mio.Strategische Zielwerte übertroffen
Trotz steigendem Eigenkapital erreicht die Graubündner Kantonalbank eine Rentabilität von 10.7%. Auch die Produktivität gemessen an der Cost-/Income Ratio II (Geschäftsaufwand inkl. Abschreibungen im Verhältnis zum Ertrag) ist ausgezeichnet und liegt mit 49.3% weiterhin unter der 50%-Marke. Die strategischen Zielwerte bezüglich Rentabilität und Produktivität wurden übertroffen.Starke Eigenkapitalbasis
Die GKB gehört mit einer Eigenkapitalquote von 10.8% zu den bestkapitalisierten Retailbanken in der Schweiz. An der Strategie einer starken Eigenkapitalbasis wird die Bank auch weiterhin festhalten. «Wir nehmen zu Gunsten der Sicherheit bewusst eine etwas tiefere Eigenkapitalrendite in Kauf», hält CEO Alois Vinzens fest.Ausblick bis zum Jahresende
Wegen der anhaltenden Unsicherheit an den Finanzmärkten rechnet die Graubündner Kantonalbank neu mit einem Bruttogewinn von CHF 210 bis 220 Mio. und einem leicht über Budget liegenden Gewinn je PS von CHF 74.Wichtigste Kennzahlen der Graubündner Kantonalbank
Kennzahlen GKB (in CHF 1'000)
 Erfolgsrechnung | 1. HJ 2010 | 1. HJ 2009 | Veränderung Vorjahr | |
Bruttoertrag | 192'857 | 198'037 | -5'180 | -2.6% |
Geschäftsaufwand | 88'658 | 87'071 | 1'587 | 1.8% |
Bruttogewinn | 104'199 | 110'966 | -6'767 | -6.1% |
Zwischenergebnis | 93'954 | 97'346 | -3'392 | -3.5% |
Konzerngewinn | 70'529 | 66'562 | 3'967 | 6.0% |
Bilanz | 30.06.2010 | 31.12.2009 | Veränderung Vorjahr | |
Kundenausleihungen | 13'453'223 | 13'347'673 | 105'550 | 0.8% |
Kundenvermögen | 25'506'704 | 24'872'250 | 634'454 | 2.6% |
Eigene Mittel vor Gewinnverwendung ohne Minderheiten | 1'840'700 | 1'839'307 | 1'393 | 0.1% |
Risikogewichtete Aktiven (inkl. operationelle Risiken) | 10'358'690 | 10'072'260 | 286'430 | 2.8% |
Bilanzsumme | 17'009'028 | 16'125'320 | 883'708 | 5.5% |
Kennzahlen | 1. HJ 2010 | 1. HJ 2009 | Veränderung Vorjahr | |
Gewinn vor Reservebildung ohne Minderheiten | 95'997 | 102'010 | -6'013 | -5.9% |
Nettoneugeld (Net New Money) | 962'459 | -187'989 | 1'150'448 | 612.0% |
Cost / Income-Ratio I | 46.0% | 44.0% | 2.0%-P | 4.6% |
Cost / Income-Ratio II (exkl. Goodwill) | 49.3% | 47.0% | 2.3%-P | 4.8% |
Rentabilität / ROE | 10.7% | 12.1% | -1.4%-P | -11.4% |
Gewinn je PS (EPS) | 38.40 | 40.80 | -2.40 | -5.9% |
BIZ-Ratio (Tier 1) | 17.7% | 17.2% | 0.5% | 2.9% |
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